기준금리와 가산금리, 쉽게 이해해보기!

요즘 뉴스나 유튜브에서 "기준금리 인상", "가산금리 조정" 같은 말을 자주 들어보셨죠?

저는 곧 주택담보대출을 받을 예정이라 금리에 대해서 관심이 아주 많답니다.
하지만 이게 내 돈, 내 대출, 내 이자에 어떤 영향을 미치는지 헷갈릴 때가 많아요.
그래서 오늘은 기준금리와 가산금리에 대해 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 정리해드릴게요!

 

 

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1️⃣ 기준금리란?

기준금리는 한국은행이 발표하는 금리로, 시중 금융기관의 기준이 되는 금리예요.
쉽게 말해서, “금리의 기준점” 역할을 하는 것이죠.

🟡 예를 들어볼게요!

한국은행이 기준금리를 3.5%로 정했다면,
우리나라의 은행, 보험사, 증권사 등은 이 수치를 바탕으로 예금금리, 대출금리를 정하게 됩니다.

즉, 기준금리가 오르면 대출금리도 오르고,
기준금리가 내리면 대출금리도 낮아질 가능성이 커요.

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2️⃣ 그럼 가산금리는 뭘까?

가산금리는 은행이 자체적으로 붙이는 추가 금리예요.
왜 붙이냐고요? 은행도 수익을 내야 하니까요!

🧾 가산금리는 이렇게 결정돼요:

• 고객의 신용도
• 대출상품의 종류
• 부동산 담보 여부
• 은행의 리스크 관리 정책
• 시장 상황

예를 들어, 기준금리가 3.5%인데 은행이 여기에 1.2%를 더한다면?

최종 대출금리는 = 3.5% + 1.2% = 4.7%

이때 붙는 1.2%가 바로 가산금리입니다.

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3️⃣ 왜 은행마다 금리가 다를까?

같은 기준금리를 쓰는데 왜 은행마다 대출금리가 다를까요?

그 이유는 바로 가산금리가 다르기 때문이에요.

A은행은 가산금리를 1.0% 붙이고,
B은행은 1.5% 붙이면
당연히 B은행의 대출금리가 더 높아지겠죠?

📍그래서 우리는 “비교 대출”을 하면서 가장 유리한 은행을 찾는 겁니다.

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4️⃣ 기준금리와 가산금리의 조합 = 내가 실제로 내는 이자

정리해볼게요.

• 기준금리: 한국은행이 정함
• 가산금리: 은행이 정함
• 대출금리 = 기준금리 + 가산금리

예를 들어,

• 기준금리 3.25%
• 가산금리 1.75%

최종 대출금리 = 5.0%

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5️⃣ 금리가 변하면 내 대출은?

특히 변동금리 대출을 쓰고 있다면 기준금리 변화에 따라 내 금리도 변해요.

• 기준금리가 오르면 대출이자도 증가
• 기준금리가 내리면 이자 부담이 줄어듦

📌 그래서 뉴스에서 “기준금리 동결”, “0.25%p 인상” 같은 말을 자주 하게 되는 거예요.

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6️⃣ 고정금리 vs 변동금리, 무엇이 유리할까?

✔ 고정금리는 기준금리가 올라도 내 금리가 고정되어 안심할 수 있어요.
✔ 변동금리는 처음에는 금리가 낮지만, 나중에 기준금리가 오르면 부담이 커질 수 있어요.

요즘처럼 금리 인상이 자주 있는 시기엔
고정금리로 안정성을 취할지,
변동금리로 낮은 금리를 선택할지 신중히 비교해야 해요.

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7️⃣ 마무리: 똑똑한 금융생활은 금리 이해에서 시작!

기준금리와 가산금리는
📌 내 예금이자
📌 내 대출이자
📌 내 투자 수익률
등에 큰 영향을 미치는 아주 중요한 요소입니다.

이 글을 통해 금리에 대한 감을 잡으셨다면,
앞으로는 뉴스나 통장을 볼 때 훨씬 더 똑똑하게 판단하실 수 있을 거예요!